「房屋貸款」是家庭理財的重心，除了花時間挑選適合物件，最關鍵的臨門一腳，莫過於跟銀行申請房屋貸款！別小看貸款這個步驟，萬一沒把條件談好，這個如同掉進房貸漩渦，可是得跟著你二、三十年，絕對馬虎不得！但是該如何談好貸款條件？又該如何取得高額的貸款成數其實是有撇步的，就讓我們一起來了解影響房屋貸款的關鍵條件。

收入
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「收入多少可以買房子呢？」是很多想買房的疑問，但是這問得有點太廣泛，應該是是「收入多少才適合買多少價位的房子」，這必須要按照您每月的貸款來計算，一般我們建議您的家庭收入至少為每月貸款的1.5倍，例如:月付金為4萬，那您的家庭月收入最好落在6萬以上，越高越好，收入高，核貸機率也會高，也能爭取到比較好的利率，又能維持生活品質。

年齡
依據金融聯徵中心資料，貸款成數最高的年齡層是20~29歲，這年齡層大約可以貸到7~8成，隨著年齡層越來越高，成數愈來越低、利率越來越高，年齡邁入4字頭，貸款成數通常不到7成。年齡在50-65歲的人發生疾病的機率偏大，會影響到正常還款，所以也是成數最低、利率最高的年齡層。

信用狀況
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申請房屋貸款的時候，銀行首先會查看借款人的個人信用報告，這是最多人不在意亦是最多人犯的理財錯誤，會以為細小的信用卡款項，不會影響到高額度的房貸。如果信用評分變差，那麼借款人的買房貸款申請可能會遭拒。銀行會比較所有房貸申請人的信用狀況，若報告中顯示其近兩年內有連續三次或累計六次的逾期還款情況，而信用評分較低的，即使是只是輕微的信用卡逾期還款，也會影響房貸申請，所以，大家在日常生活中一定要維護自己的個人信用。


職業
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房屋貸款的審核程序上，就算平時維持良好信用紀錄，但對於某些職業，辦理貸款仍是吃虧，輕則貸款額度無法放寬，重則連貸也貸不過。職業評判標準主要來自「收入的穩定性」，收入高不僅貸款額度能有較大的協調空間，甚至或許還能以低利率申貸，有些人群被歸為優質客戶，比如公務員、教師、醫生、律師以及上市櫃公司職員，其工作收入較為穩定，通常受到銀行的青睞。只要平時維持良好財務狀況，申貸也不會吃虧。

年資
每家銀行的標準不一，也曾經出現過任職滿一年就核貸的案例，但保守一點的話，至少要滿現職五年為佳。


負債比
負債比率=總負債 / 總資產 ，負債比率可衡量還債的能力，一般來說負債比率越高財務負擔愈大，收入不穩定時無法還本付息的風險也越大。一般建議家庭的負債比率小於等於50%，是比較健全的家庭財務管理。如果這比率過高，代表過多財務資源用於房貸、負債等支出，恐怕將會影響生活品質。

房屋品質
依據財團法人金融聯合徵信中心統計資料，顯示屋齡3年以下者，平均貸款成數最高，反過來說，如果屋齡很高、結構過於老舊，成數就會偏低。除了屋齡結構之外，房屋座落地段也是關鍵，曾經有過因為貸款人的房屋附近太多高壓電塔，而造成銀行不願貸款的案例。

選對服務單位 先贏一半

服務品質:要從小處觀察
服務是一種價值，就像買家電的時候，為何有人願意買高價的知名品牌，而不是一般的雜牌，這就是產品品質和的差別。
此外，挑選一家值得信賴的貸款公司，應從小處著眼，首先要注意他們處理顧客的態度，由此可以看出銀行對於品牌和信譽的重視程度，以及對員工專業訓練的要求。

專業、熱忱、效率都重要
「高效率的展現」可以代表在流程精進上的用心，「高優質的服務」則展現在專員對顧客的關心程度，若專員能把顧客的問題當做是自己的問題，設身處地為顧客著想，再以專業的態度解決問題，必定能獲得顧客的尊重和信賴。


優先選擇好口碑的幸福貸款
挑選理想的貸款專員，除了專業必須一應俱全之外，「品牌價值」也是重要因素之一。就像選購新車一樣，除了車子的外型、性能、與價格因素，若是沒有品牌的可信度，難保在物件的品質和售後服務方面會令人懷疑。
而，幸福貸款的好口碑並非一蹴可幾，而是累積長久以來的好口碑、專員的高品質、與服務的超優質，才能得到社會上普遍的認同。
在購屋、換屋或轉貸的時候，除了先了解房屋貸款的相關資訊，也可以聯繫幸福貸款，提供優質且有效率的服務。

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